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博狗网址买球·不是广告!90%的父母给娃买保险都没考虑过这些

人气:426时间:2020-01-11 10:52:14

博狗网址买球·不是广告!90%的父母给娃买保险都没考虑过这些

博狗网址买球,翻新闻看到,又有一个3岁的小男孩趁家长不注意从3楼窗口爬出去后坠楼,头部严重受伤。天气渐渐热了,家里的窗也不能一直关着,这时发生各种意外的几率就上升了。

新闻下面各位妈妈的留言都是心疼,要好好看着孩子,但排除人为因素,意外伤害确实是各位爸爸妈妈的心头大患。而很多事故的治疗费用,往往会拖垮一个原本幸福的家庭。

为孩子买保险就变成了爸爸妈妈的一项计划,我前几天看留言有个妈妈说:“我是全职主妇,丈夫在企业工作,收入不菲,最近孩子的安全事故那么多,为了安心,给自家2岁的宝宝买了每年4万的保险。”

保险业虽然风评不佳,但在结婚有孩子之后,身上背着3个家庭的压力,危机意识必不可少。

所幸的是,随着家长风险意识的增强,给孩子买保险的几率也上升了,这是一件好事。但是看着很多家长花大价钱给孩子上保险,却不知道自己买了个保障还是买了个坑。

以下没有广告,纯粹分享一些给大人和孩子的买保险的经验。

案例1:爸爸在企业工作,收入高风险也高,妈妈是全职主妇,孩子2岁。一年保险费用4万,全部给孩子,包括重疾险,寿险,意外险和教育金。

这个配置问题很大啊,首先,爸爸是全家的支柱,爸爸一旦失业就没有收入了;其次,爸爸虽然收入高,但对于一般的中产家庭来说,光看一场病就可能掏空多年的积蓄,再加上不能工作没有收入,整个家庭都会陷入困境。

保险最应该保障的一方是:发生变故后,对家庭经济损失比较大的人。

所以,斥巨资给孩子买保险,这种做法本末倒置了,爸爸妈妈才是孩子未来的保障。在配置保险额度的时候,要把最多的保障给家里的经济支柱,保证大人有了充足的保险再考虑孩子。

成人的保险一般分为重疾险,寿险和意外险。

重疾险的保额要按照家庭未来的支出算,起码做到现在年收入的3-5倍,如果出现意外,至少有3-5年的收入保障,就不会对家人的生活产生很大的影响。

如果单单从充分保障的角度来说,重疾险保额最好在50万元以上,因为一般的重大疾病治疗费用在30-50万元左右。换句话说,治疗费用超过这个限度,也就差不多白花了。

但是要注意,爸爸妈妈年纪越大,保费就越高昂,比如四十岁之后,有些保费明显翻倍等等。

有些重疾险带终身身故赔付,但这个代替寿险不太稳妥,定期寿险对于保障家庭的稳定来说还是性价比很高的。被保人身故后就可以获得一笔钱,来保障孩子未来的生活学习。

意外险的范围和时间比较微妙,多数是短期的,只能根据个人需求和实际情况来选择,但一定要看清楚条款,也可以购买特定场景下的定制意外险。

现在来说说保费的问题,花了4万给孩子买保险,如果按照保费占家庭收入的10%算,家庭收入起码需要税后40万,这样的已经不是普通家庭了吧。而且,花了那么多钱给孩子买保险,大人却什么也没保,恐怕是没有更多预算了。

然而对于大多数普通家庭而言,保险公司所谓的10%税后收入用于商业保险的保费,实际上是偏高了,如果没有很大的风险,把保费支出控制在8%以下是比较合适的。

有些人觉得,没出事保费就相当于扔水里了,很不划算,结果保险买着买着就变成理财了,完全忘了自己买保险的初衷,希望有保障又希望有返还,其实花了不少钱却哪个都没达到目的。

案例2:一位北京的宝妈刚刚买了一套老旧的学区房,住进来没几个月,有一天正准备出门,忽然听见卫生间滴滴答答。打开铝扣板一看,水管锈蚀出一个大洞。如果没有及时发现,就可能淹完自家再淹上下左右,这得赔多少钱就不知道了。

除了家庭成员的人身安全以外,房屋保险也很重要,尤其是在一二线城市拥有房产的,你买房子花了大几百万,都不舍得给它买个保险吗?几年前的上海胶州路大火和天津港爆炸发生的时候,很多人去机构和政府索赔,但这个显然很难,如果当初买个房屋保险就都解决了。

房屋保险的价格也不是很高,投保范围一般包括房屋及房屋装修,衣服、卧具,家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械,家用电器;附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

不过考虑到房子的涨价问题,尽量往高的保额买,哦对了,发生地震房子塌了保险公司是不赔的,如果觉得有风险可以另外买地震附加险。

案例3:有位爸爸想给5岁的女儿买个生日礼物,因为家庭条件有限,希望能买到一份保障孩子今后健康,上学等很多情况的全能型保险,为孩子多铺一点以后的路。

虽然作为家长你可能考虑到了孩子的健康,上学,就业,结婚,养老等等,希望能给孩子一生的保障。但保险公司看到就抛出了诱饵——很多所谓的“一站式”解决方案,里面啥都有,既可以保重疾,又有分红,真符合你的需求,简直完美。

但是仔细一看,每一项的保额都很低,加起来的保费却不低,如果真的出了事,拿不到多少赔偿,不出事又没有多少钱可拿,甚至不如银行定存收益。

所以,孩子买保险只要购买重疾险和意外险就够了,很多重疾险孩子出生不久就可以买,保额至少50万元以上,重疾险的购买年限按照自己的经济能力来,终身的比较贵,一般购买到孩子30岁就差不多了,那时候你的孩子已经有了经济能力,可以为自己的人生负责了,你也可以省下这部分钱为自己多做规划。

还有意外险,熊孩子不让人省心总会有点磕碰,不需要花重金,小小配置一下,一年买一次就好了。

我建议爸爸妈妈谨慎购买教育金产品,因为收益并不高但取出来很麻烦,如果真的考虑到将来孩子的教育支出压力大的话,不如趁着孩子还小的时候每年计划存下一笔钱用于定投。

最后提醒各位爸爸妈妈:

1. 买保险和减肥一样,并不存在适合所有人的解决方案,从自己的情况出发,考虑适合自己的产品或者产品组合,不要盲目跟风,这个不仅仅适用于保险。

2. 不要被情感绑架而购买保险,不要轻信销售人员,即使你们是熟人,仔细看保险条款。

3. 有一定金融和保险知识的人,可以选择在保险公司官网上购买,既方便又可以避免被推销人员骚扰。

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